Полный список банков поддерживающих Apple Pay

В России технология стала доступной в начале 2015 года и работает по сей день.

Перед вами полный список банков участников системы Apple Pay, мы стараемся обновлять его регулярно, однако вы можете самостоятельно уточнить актуальную на 2020 год информацию на сайте компании.

Поддержка устройств Apple

Поддержка устройств Apple

В колонке год подключения, указан год в котором банк заключил договор с Apple на использование системы. В таблице могут присутствовать также и закрытые банки, на сайте Apple не уточняется как они в дальнейшем будут работать с сервисом.

О выгоде банков

Начиная с 2015 года, многие банки России начали использование системы Apple Pay, что заметно прибавило к лояльности и привлекательности банку от клиентов физических лиц.

Позже еще больше банков решили попробовать систему, чтобы затормозить отток клиентов и повысить спектр услуг. Темнеменее полный список участников системы современных платежей весьма скромный.

Странно, но подавляющее большинство пользователей системы не знают о том, что банкам приходится отчислять Apple немалые проценты за подобный бесплатный сервис для своих клиентов. Речь идет о суммах в размере 0,05% от покупок, совершенных по дебетовым картам, и 0,12% — по кредитным, а также фиксированная плата в размере $1 США за каждую подключенную к Apple Pay карту своего клиента.

ratingslab.ru

Apple Pay окончательно заработала в России. Почему это важно

Платёжная система Apple Pay превращает iPhone и Apple Watch в удобный и безопасный кошелёк для оплаты товаров и услуг в обычных магазинах и интернете. Лайфхакер рассказывает, как использовать Apple Pay с максимальной пользой и выгодой.

Что происходит?

Радость наполняет всех владельцев iPhone и Apple Watch.

Самый быстрый, удобный и безопасный способ оплаты товаров и услуг офлайн и в интернете — Apple Pay — теперь доступен клиентам российских банков.

Что такое Apple Pay?

Apple Pay — это когда вы можете оплачивать покупки и услуги в магазинах и в интернете своим iPhone или умными часами Apple Watch. Куда-то вставлять или подключать устройство при этом не требуется, передавать его в руки продавцу тоже не надо.

Вы разрешаете покупку отпечатком пальца, как при разблокировке смартфона, либо два раза нажимаете кнопку на часах, подносите к терминалу, в который обычно вставляете банковскую карту, пыщ-пыщ — и покупка уже оплачена. Мгновенно и безопасно. Никаких наличных, и даже за картой в кошелёк теперь лезть не надо.

Какие устройства поддерживают Apple Pay?

Apple Pay была представлена в США два года назад, а потому её поддерживают iPhone и Apple Watch, выпущенные в 2014 году и позднее:

• iPhone 6;
• iPhone 6 Plus;
• iPhone 6s;
• iPhone 6s Plus;
• iPhone SE;
• iPhone 7;
• iPhone 7 Plus;
• все модели Apple Watch.

Владельцы iPhone 5 и iPhone 5s тоже могут пользоваться Apple Pay, но только на часах Apple Watch.

Как работает Apple Pay?

Внутри современных iPhone и Apple Watch есть специальный маленький чип, позволяющий обмениваться данными на расстоянии в несколько сантиметров. Вы разрешаете покупку и подносите смартфон или часы к терминалу. Тут в дело вступают банковские механизмы. То, что происходит в это время, — сложные технологии. Защищённые, безопасные, но очень быстрые. Процесс длится всего долю секунды, и покупка уже завершена.

Так ведь это же NFC?

И да и нет. На самом деле Apple Pay — это гораздо больше. Часть, отвечающая за бесконтактные платежи, действительно работает на основе технологии NFC, а потому совместима со всеми существующими терминалами.

Банки давно выпускают карты с чипами NFC. Владельцы Android-устройств также могут оплачивать покупки смартфоном с помощью сторонних приложений. Технология бесконтактных платежей обкатана, отлажена, абсолютно безопасна и надёжно защищена.

Apple Pay — это не только оплата через NFC, но и полноценная платёжная система, защищающая деньги и данные пользователя везде, в том числе и при покупках в интернете. Дополнительная безопасность обеспечивается за счёт использования динамических кодов, которые передаются вместо платёжных данных карты и сохраняют информацию о пользователе в тайне.

Это точно безопасно? Мне тут такое рассказывали.

Болтовня о рисках бесконтактной оплаты, включая двойные списания и злоумышленников с «хакерскими аппаратами», не более чем слухи, распускаемые людьми, которые ничего не знают.

Даже при утере смартфона или часов риск лишиться денег нулевой. Нашедший устройство не воспользуется им без вашего отпечатка и не получит ваши платёжные данные, а дополнительно перестраховаться поможет стандартная утилита Find My iPhone, дистанционно отключающая платёжную функцию на смартфоне и часах.

В США и некоторых других странах Apple Pay безукоризненно работает с 2014 года. Эта система проверена временем и миллиардами совершённых покупок. Всё защищено, как в федеральном хранилище золота.

Как узнать, поддерживает ли мой банк Apple Pay?

Читайте новости на сайте банка и в социалках, звоните в поддержку. Обычно первыми нововведения внедряют самые прогрессивные банки. Например, «Рокетбанк» объявил о поддержке Apple Pay сразу. Мы уже проверили в ближайшем магазине — всё действительно работает.

Что делать, если мой банк не торопится с Apple Pay?

Менять банк, наверное. Это вопрос ваших приоритетов. Условно люди делятся на две группы:

1. Те, кто ставит превыше всего размер банка.
2. Те, кто ставит превыше всего удобство и выгоду.

Если вы последуете нашему примеру и начнёте присматриваться к прогрессивным банкам, то обратите внимание на «Рокетбанк».

«Рокетбанк» является частью банковской группы «Открытие». Сбережения клиентов защищены государственной системой страхования вкладов.

У «Рокетбанка» хорошая поддержка, одно из самых удобных банковских приложений с кучей полезных штучек наподобие автоматического уведомления и оплаты штрафов, а также отличные условия по картам, крайне выгодные и для накоплений, и для покупок.

«Рокетбанк» предлагает 8% годовых на остаток с ежемесячной капитализацией, кешбэк 1% на все покупки, бесплатное обслуживание, бесплатный выпуск карты и 500 рублей на счёт просто за то, что вы завели карту.

lifehacker.ru

Вторая волна запуска Apple Pay в России. Какой банк выбрать?

1 ноября 2016 компания Apple расширила присутствие технологии Apple Pay в России. На старте новая платежная система была доступна только клиентам Сбербанка, во второй волне появились и другие крупные российские банки, в частности, Рокетбанк, Райффайзен и Открытие, что в десятки раз увеличит количество людей, рассчитывающихся за покупки смартфонами и часами, оплачивающими товары и услуги онлайн с помощью iPad и Mac. Судя по началу использования Apple Pay в России, платежная система обречена на успех. За первую декаду с момента запуска сервисом стали пользоваться более 125 тысяч россиян, а общая сумма транзакций превысила 120 миллионов рублей. При этом не стоит забывать, что мы говорим об очень консервативной финансовой сфере.

Для начала использования Apple Pay вам нужно совместимое устройство и банковская карта. Подходят iPhone SE и все модели начиная с iPhone 6 и iPhone 6 Plus. Платить с помощью Apple Watch могут все владельцы часов, включая даже обладателей iPhone 5s. А в браузере для покупок в интернет-магазинах Apple Pay могут использовать владельцы компьютеров под управлением macOS Sierra и пользователи iPad, оснащенных сканером Touch ID. По банковским картам для использования Apple Pay тоже есть некоторые ограничения — пока есть поддержка только Master Card. У меня с Apple Pay все сложилось удачно — есть iPhone 7 Plus, Apple Watch Series 2, MacBook, iPad Pro и я уже почти два года клиент Рокетбанка, который выпускает своим клиентам только Master Card. Держателям пластика Visa повезло меньше — ходят слухи, якобы поддержка может быть добавлена позже в ноябре, но это еще не точно.

Для клиентов разных банков процесс настройки Apple Pay почти не отличается. Всего есть два варианта: через предустановленное на iPhone приложение Wallet или мобильный клиент самого банка. Не берусь утверждать, все ли разработчики добавили возможность быстрой привязки карты к платежной системе, но расскажу на примере Рокетбанка. Во-первых, предложение подключить Apple Pay появится в ленте транзакций, во-вторых специальная кнопка есть при выборе нужной карты на вкладке «Еще». После этого сразу открывается приложение Wallet и вам остается лишь подтвердить действие. Ручное добавление карты в Wallet без приложения банка происходит не сложнее, но в этом случае данные карты придется вводить вручную и подтверждать операцию через SMS-уведомление, что растягивает процесс на большее количество шагов. Кстати, если у вас есть валютные карты в Рокетбанке, их также можно добавить в Apple Pay. Можно будет выбрать рублевую карту по умолчанию, а при необходимости оплаты в евро или долларах — открывать полный список доступных карточек.

Нужно ли вам пользоваться Apple Pay? Думаю, ответ будет однозначный — да. Новая платежная система значительно повышает удобство расчетов, безопасность и снижает риск по-глупости остаться без денег. За примерами далеко ходить не надо, кошелек вы можете запросто оставить в другой сумке или впопыхах не взять его даже с привычного места. Вечерами многие позволяют себе пойти в магазинчик у дома только с картой, а потом оставляют ее в одежде. Итог один: никто не застрахован от того, чтобы в какой-то момент обнаружить у себя отсутствие денег. С iPhone и Apple Watch совсем другая история, мы так привыкли всегда быть на связи, следить за новостными лентами и обновлениями соцсетей, что шанс выбежать из дома без гаджетов стремится к нулю. А теперь представьте, что вы все-таки забыли дома кошелек со всеми картами. С Apple Pay можете целый день платить за все с iPhone и Apple Watch и не чувствовать дискомфорт.

Сам по себе процесс оплаты с использованием Apple Pay очень простой: часы нужно просто поднести к терминалу, на смартфоне дополнительно подтвердить действие касанием Touch ID. В магазинах и кафе это ускоряет процесс оплаты, ведь часто мы коротаем время в очереди со смартфонов в руках, а поиски кошелька начинаем в последний момент. Плюс ко всему у жителей столицы есть очень крутая возможность оплачивать метро касанием специальных турникетов. Полезно, если на транспортной карте кончились поездки, а в кассу стоит пугающих масштабов очередь. Какими бы ни были в итоге ваши сценарии использования Apple Pay, все сводится к скорости и удобству, повышенной безопасности, а также снижению риска остаться без денег.

Кстати, если ваш банк так и не получил поддержку Apple Pay, попробовать новую платежную системы я советую с Рокетбанком. Вы можете заказать выпуск карты через приложение и получить ее в удобное время и в удобном месте. Платить за обслуживание не нужно. Благодаря этому Рокетбанк становится одним из лучших способом для экспериментов с Apple Pay, а попробовав его в деле, скорее всего, вы так и останетесь клиентом. Различные акции, скидки, начисление 8% на остаток, кэшбек 1% за все покупки и повышенный кэшбек в любимых местах месяца, постоянное развитие и улучшение мобильных приложений – ко всему этому так быстро привыкаешь, что смотреть в сторону других банков уже не хочется. Кроме того, воспользовавшись нашей ссылкой, вы получите не только карту одного из самых мобильных банков и поддержку Apple Pay, но также 500 приветственных рокетрублей.

www.iguides.ru

Что такое Apple Pay и как он работает на самом деле

Разбираемся с особенностями и безопасностью бесконтактного сервиса Apple, который сегодня запустился в России.

Для начала обязательно прочитайте инструкцию по настройке Apple Pay в России. Здесь разберём общие вопросы работы и безопасности, чтобы вы знали, чем пользуетесь и как это работает.

Что такое Apple Pay?

Сервис Apple Pay создан для упрощения процесса купли/продажи. Вместо использования пластиковой карты или наличных, любую покупку можно совершить с помощью гаджета Apple.

Совместимые устройства для оплаты в оффлайне:

• iPhone 6 и 6 Plus
• iPhone 6S и 6S Plus
• iPhone 7 / 7 Plus
• Apple Watch
• iPhone SE

Через iPad и Mac можно расплачиваться только в интернете.

Оплата происходит, когда пользователь подносит свой iPhone или Apple Watch к бесконтактному терминалу. После нескольких секунд на экране появляется сообщение о возможности проведения оплаты и предложением подтвердить транзакцию через сканер отпечатка или пароль

Apple Pay существует уже более полутора лет. По состоянию на 2016-й год, он работает в 9 странах: Англия, Австралия, Гонконг, Канада, Китай, Сингапур, США, Швейцария и Франция. Сегодня система появилась в России.

Как это работает?

Основа: механизм системы основан на технологии близкой передачи данных NFC (на расстоянии до 20 см) в связке с чипом Secure Element, который хранит данные о банковской карте в зашифрованном виде. Secure Element представляет индустриальный стандарт в области финансовых операций. На этом чипе выполняется специальное Java-приложение.

Secure Element: это область выделенной памяти, отделенной от системной. В этой области хранятся данные банковских карт пользователя. Ни одна программа не имеет к ней доступ, данные никуда не передаются и даже Apple не может повлиять на эту стратегию. Так что никто не узнает о твоих покупках и движении денежных средств.

Secure Enclave: это компонент, который управляет процессом аутентификации и запускает платежные транзакции. Вместе с тем, он хранит отпечаток пальца для Touch ID.

Apple Pay Servers: это серверная часть, управляющая состоянием кредитных и дебетовых карт в приложении Wallet, вместе с номером устройства, хранящимся в Secure Element. Apple Pay Servers также отвечают за перекодирование платежных сведений внутри приложений.

История и партнёры

Технология бесконтактной оплаты применяется достаточно давно – с середины первого десятилетия 21-го века. Но за всё время своего существования она не снискала популярности. Даже концепция Apple Pay не нова. Google уже пытался занять место в этой нише со своим неудобным сервисом Google Wallet.

Сервис Apple Pay совместим со многими уже существующими бесконтактными считывателями: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express и ExpressDay.

Кроме того, что сервис от Apple поддерживают сотни банков, расплатиться с помощью смартфона можно на любых терминалах с поддержкой бесконтактных методов оплаты.

Где можно расплатиться Apple Pay

Оплата проводится без ввода номера банковской карты и других сведений о банке. Достаточно просто поднести палец к Touch ID.

В процессе покупки Apple Pay может передавать дополнительную информацию, хранящуюся в телефоне покупателя, такую как: адрес доставки и номер телефона.

В чём «профит» Apple от сервиса Apple Pay? Всё просто: корпорация с каждой транзакции получает по 0,15% – это плата за обслуживание сервиса платежей и создание прикладных инструментов. Эти деньги ей выплачивают банки: Citi, плюс существующие платежные системы, MasterCard и Visa.

Что насчёт безопасности?

Apple Pay обладает многоуровневой системой защиты: уникальный идентификатор устройства, динамически генерируемые коды безопасности для каждой платежной транзакции, биометрические сведения – отпечаток пальца.

В совокупности эти средства обеспечивают более надёжную безопасность, чем магнитная полоса и даже чип в банковской карте.

Во время создания подключения устройства обмениваются одноразовыми токенами, которые удаляются при окончании связи. Токен призван заменить номер карты, чтобы последний никто не узнал. Токен представляет сгенерированный случайным образом номер, поэтому номер банковской карты, скрываемым за ним, нельзя расшифровать.

Все это объединяется и заменяет собой CVV банковской карты для платежной транзакции. После установки связи и обмена токенами для передачи данных, они шифруются. Эти зашифрованные сообщения отражают свою принадлежность определенному устройству, создавшему используемый токен.

Даже если токен будет перехвачен, это не даст злоумышленнику ценной информации, так как после разрыва соединения токен удаляется.

Хотя сообщение содержит информацию о покупателе, продавце, сумме денег, участвующей в транзакции и банке, предоставившем карту, все данные надежно зашифрованы. Apple не раскрывает информацию об алгоритме шифрования, отчего вызывает бурю негодования у некоторых специалистов по информационной безопасности.

Apple мотивирует своих партнеров перейти на более современные терминалы оплаты по спецификации EMV, то есть замены магнитной полосы пластиковых карт на чип – Secure Element, взломать который с помощью перехвата данных практически невозможно.

Теория взлома

В этой бочке меда нашлась ложка дегтя. Как бы ни старались разработчики, в сервисе Apple Pay есть проблемные места. И это во многом зависит не от Apple. В процессе движения средств задействованы многие другие структуры, в том числе банки с их огромными пробелами в безопасности.

Сканер отпечатков пальцев не всегда работает корректно. Предоставляя современное и, казалось бы, надежное средство удостоверения личности, оно одновременно является огромной дырой в безопасности. Если Touch ID выйдет из строя, можно воспользоваться пин-кодом. Это сводит на нет всю продвинутую безопасность.

Пин-код можно подглядеть, спутать, нажать не те клавиши, короче, человеческий фактор в действии. При оплате с помощью часов Apple Watch отпечаток не требуется, в этом случае вопрос о безопасности встаёт острее.

В связи с этим появились дополнительные инструменты проверки: секретный код, одноразовый пароль, звонок в службу поддержки клиентов или предоставление информации о предыдущих покупках.

Некоторые банки в других странах требуют от пользователя авторизации в мобильном интернет-банкинге. Эти действия уменьшают удобство использования Apple Pay из-за появления дополнительных уровней проверки.

На данный момент в России работает самый простой формат оплаты без дополнительных авторизаций в процессе.

Между тем, Apple Pay по-прежнему не взломана.

Конкуренты Apple Pay

В 2011-м году на рынок бесконтактной оплаты вышел Google Wallet, но он не стал популярен во многом из-за того, что на рынке NFC платежей был сильный конкурент – Softcard, поддерживаемый крупнейшими сотовыми операторами США. Но сейчас он сдулся. И Google купила его за $100 млн.

Используя наработки в области бесконтактных платежей Softcard, Google запустила платёжный сервис Android Pay, который работает по принципам близким к Apple Pay.

На рынке также работает сервис Samsung Pay. Для реализации Samsung купила компанию LoopPay за $250 млн. Последняя предлагает дополнительные устройства для бесконтактной оплаты. Главное преимущество LoopPay, а теперь Samsung Pay – это совместимость со старыми аппаратами.

Еще есть PayPal с сервисом, проводящим платежи через QR-коды. Он разработана компанией Paydiant, которая была куплена PayPal. Для сканирования QR-кодов используется смартфон с операционной системой iOS или Android и установленной программой CurrentC, работающей по технологии Paydiant.

Минус налицо: временная задержка – надо аккуратно удерживать смартфон над QR-кодом для осуществления снимка.

Будущее Apple Pay

В ближайшем будущем, когда большее количество точек розничной торговли перейдут на Apple Pay, с помощью этой системы можно выдавать скидки и продавать таргетированную рекламу в соответствии с потребностями потребителя. Ведь смартфон знает о вас почти все.

Но есть в этом и другая сторона. Оплата упростилась, время ее осуществления уменьшилось, направленной рекламы стало больше. Соответственно, пользователи будут охотнее тратить свои деньги.

Со временем и распространением бесконтактных терминалов, Apple Pay может стать заменой для пластиковых карт Visa или MasterCard.

Ну а пока об этом говорить рано.

(3.67 из 5, оценили: 3)

www.iphones.ru