Бесконтактная карта от Сбербанка

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Бесконтактная карта Сбербанка и ёё возможности

Бесконтактная карта Сбербанка — что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, — номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств; с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами; позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме; пополнить счет и снимать со счета наличные; осуществлять денежные переводы; дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

1. узнать сумму платежа;
2. поднести пластик к экрану считывающего устройства;
3. если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
4. терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шага

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

1. выбрать нужный тип карточки;
2. обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
3. для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
4. оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Рассмотрим основные виды карточек, которые выпускаются сегодня, и сравним стоимость их обслуживания.

Для оформления установлены следующие условия :

возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных; постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

выпуск дополнительных карт с подобной технологией; дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк; использование автоплатежа для оплаты различных услуг; привязывать к электронным кошелькам; подключение бонусной программы «Спасибо».

Плюсы и минусы при использовании

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

1. удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
2. высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
3. для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
4. деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
5. более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
6. карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
7. простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Плюсы карты может оценить каждый её владелец

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время — это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность. Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка — это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности. Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

sbankami.ru

Бесконтактная оплата картой: как работает технология

Чтобы заполучить клиента банки постоянно совершенствуют свой сервис и внедряют новые технологии. Так, обыкновенные карты с магнитной полосой уже успели устареть. Теперь их место заняли карты с бесконтактной технологией оплаты.

Что такое бесконтактная платежная карта

Уже во многих городах действуют электронные проездные билеты в метро и наземном транспорте. В магазинах для оплаты просто подносят карту к терминалу, а молодые люди оплачивают покупки смартфоном. Все это стало возможным благодаря бесконтактной платежной карте.

Если сравнить платежное средство старого образца с новым, можно заметить, что на лицевой стороне выглядывает миниатюрный чип – NFC . Благодаря нему данные, зашифрованные в карте, передаются бесконтактному терминалу оплаты. Без него, придется считывать магнитную полосу традиционным способом.

Сейчас такие карты есть у всех популярных банков – ВТБ, Сбербанк, Тинькофф и пр. Также их выпускают другие организации, вроде Яндекс, МТС, Билайн, Пятерочка, Магнит и многие другие.

Помимо этого, бесконтактный способ оплаты работает на большинстве новых телефонов под управлением Android и IOS с помощью приложений Apple и G oogle Pay. Но, чтобы подключить такую функцию, нужно иметь карту с поддержкой NFC .

Обратите внимание! Бесконтактные платежи работают отнюдь не по воздуху. Для применения NFC, необходимо поднести чип к принимающему устройству на расстояние до 10 см. Это радиус действия магнитных волн, с помощью которых информация передается от устройства к устройству. На большем расстоянии передать данные невозможно.

Функции технологии NFC в повседневной жизни

NFC , что в расшифровке переводится, как «коммуникация ближнего поля» далеко не новая технология. Впервые чип установили в телефон Нокиа 6131 в 2006 году, но торговая и банковская инфраструктура была еще не готова к его использованию.

Сейчас ее применяют:

• в электронной оплате проезда;
• для передачи данных и средств от смартфона к смартфону (как когда-то ИК-порт);
• в электронных ключах с личной информацией сотрудника;
• в специальных метках, для хранения важных данных в деловой сфере.

Даже привычное подключение смартфона к любой технике с помощью USB -кабеля теперь может заменить NFC -чип. Достаточно просто поднести телефон к принтеру, чтобы напечатать нужную фотографию или воспроизвести видео на телевизоре подключившись к ДУ устройства.

Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой

Как это бывает со всем новым, бесконтактная оплата картой успела обрасти мифами. Самые популярные:

1. В магазине два раза спишут деньги. Нет. Терминал не может дважды списать деньги пока продавец вручную не введет сумму покупки. Также одновременное списание двух платежей не предусмотрено системой.
2. В толпе кто-то незаметно снимет деньги с карты. Риск того, что кому-то это удастся – есть. Но на практике это мало реализуемо. Списать больше 1000 рублей за один раз не выйдет из-за ограничения банка. Оптимальное расстояние для оплаты 2-4 см, незаметно поднести терминал и подождать несколько секунд пока тот словит сигнал крайне трудно. Плюс приобрести терминал стоит от 200 тыс. рублей.
3. Кто-то украдет информацию карты. Такие приборы есть. Но использовать их незаметно без отвлечения внимания покупателя и продавца не получится. Суть в том, что завладеть данными можно только разместив прибор между платежным средством и терминалом во время проведения операции. Оплачивая покупки в проверенных местах такой вариант маловероятен.

Самым безопасным решением является бесконтактная система оплаты через телефон. Гаджеты также имеют свои способы защиты от злоумышленников и данные карты в платежном приложении надежно защищены.

Виды платёжных сервисов

Бесконтактной оплатой может пользоваться любой клиент банка, который подключен к мировым платежным системам Visa , Mastercard и Union .

Владельцы смартфонов, помимо наличия такой карты, должны иметь доступ к приложениям. Они могут называться Apple , Google , Union , Huawei или Samsung Pay , в зависимости от установленной ОС.

Лимиты по операциям

Лимит операции в виде бесконтактной оплаты ограничен лишь балансом карты. Дополнительно, для оплаты чека на сумму более 1000 рублей, придется ввести ПИН-код карты, а при оплате через телефон, пароль, установленный системой. Отключить такое ограничение можно, но не рекомендуется.

Как пользоваться бесконтактными кредитными карточками

Расплатиться бесконтактной картой можно не везде. Хотя большинство терминалов в магазинах уже давно перешли на модели с NFC -чипом, все еще остаются торговые точки, где это невозможно. Оплатить покупки можно в местах, где присутствует соответствующий логотип.

Дополнительная информация. Для тех, кто внес платежное средство в память смартфона, на кассе нужно искать логотипы своей платежной системы ( IOS ил Android ).

Куда прикладывать

После того, как кассир просканирует товары и озвучит сумму покупки, нужно:

1. Проверить сумму на экране.
2. Поднести платежное средство устройству приема оплаты (достаточно сохранять дистанцию в 1-2 см).
3. Дождаться пока загорится экран термина, сообщая, что средства перечислены и убрать карту.

Если сумма больше 1000 рублей дополнительно ввести ПИН-код.

Как настроить и платить телефоном

Настроить бесконтактную оплату на телефоне не трудно. Единственное, нужно удостовериться, что NFC -чип присутствует в имеющейся модели телефона. Тут стоит отметить, что даже в хороших телефонах он не всегда есть.

Так, у X iaomi даже мощные смартфоны не всегда его получают, потому что для NFC -чипа нужен пластиковый или керамический корпус. Через металл сигнал передается слабо.

Чтобы настроить оплату через телефон на Андроиде, нужно:

1. Активировать NFC, перейдя в настройки телефона в раздел «Еще».
2. Скачать Гугл Пей.
3. Авторизоваться в Гугл-аккаунте.
4. Нажать на значок + в правом верхнем углу.
5. Далее «Добавить кредитную карту или дебетовую карту».
6. Ввести реквизиты вручную или отсканировать карту.
7. Подтвердить привязку через СМС от банка.

Чтобы расплатиться телефоном на примере Xiaomi , нужно:

1. Разблокировать смартфон.
2. Поднести к терминалу после проверки суммы платежа.
3. Если нужно, выбрать другую карту для оплаты.
4. Дождаться характерного звукового сигнала, либо вибрации.
5. После отключать ничего не нужно, просто убрать телефон от терминала.

Важно! Даже, если карта поддерживает бесконтактные платежи, нужно удостовериться, что банк является партнером мобильного сервиса.

Что делать, если не работает

Приведенная инструкция работает на всех гаджетах под управлением Андроид. Если настроить бесконтактную оплату не получилось, значит проблема может заключаться в:

• нулевом балансе на карте;
• банк не работает с приложением;
• в устройстве нет NFC ;
• чип есть, но он неисправен.

Также часто приходится дополнительно идти в настройки безопасности и устанавливать автозапуск чипа. Для этого:

1. Перейти в настройки телефона.
2. Раздел «Безопасность».
3. «Разрешения».
4. Следом «Другие разрешения».
5. Найти « Google Pay » и поставить галочку возле «Разрешить».
6. Далее снова в «Безопасность», пункт «Автозапуск».
7. Поставить галочку напротив платежного приложения.

Если этого недостаточно, еще:

1. Перейти в настройки в раздел «Батарея и производительность».
2. Выбрать «Расход заряда батареи приложениями».
3. Кликнуть на Google Pay .
4. «Нет ограничений», выбрать «Разрешить».

Если это не помогло, стоит еще попробовать переустановить приложение и перепривязать карту.

Насколько популярны дистанционные платежи

Сейчас бесконтактная оплата работает в каждом супермаркете и торговом центре. Во многих городах действуют электронные проездные на автобусы и метро. Но в малонаселенных пунктах по-прежнему не всегда можно встретить торговую точку с терминалом. А если он есть, он может не поддерживать дистанционные платежи. У жителей крупных городов с оплатой через карту или телефон проблем обычно не возникает.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Учитывая, что сейчас все банки и организации переходят на выпуск именно бесконтактных карт и стараются стать партнерами мобильных сервисов, стоит отметить в чем преимущества такого рода платежей:

1. Быстрота. Нет нужды вводить ПИН-код, передача данных быстрее, чем у карт старого образца.
2. Долговечность. По сравнению с классическими картами, бесконтактные не так быстро изнашиваются, поэтому их выпускают с увеличенным сроком годности.
3. Нет опасности выхода из строя. Магнитные карты часто переставали работать из-за размагничивания ленты. В новых платежных средствах такой проблемы нет.
4. Безопасность. Карта всегда у владельца. Больше не нужно ее передавать в руки третьим лицам.

Из недостатков можно отметить только необходимость ввода ПИН-кода при оплате свыше 1000 рублей и отсутствие нужного терминала в некоторых магазинах. Последняя проблема решится в ближайшие пару лет.

Заключение

Бесконтактная оплата плотно внедряется по всем направлениям. Получить карту не проблема, их выпускает каждый крупный банк. Дистанционные платежи безопасны. Методы кражи данных тяжелы и дорогостоящи в реализации, поэтому многим мошенникам они не интересны. При желании платежные средства можно оставить дома, оцифровав их в мобильное приложение, оплачивая покупки прямо через телефон.

nfc-info.ru